深化法商融合，赋能私银高客运营——朱伟国律师深度解析高净值客群法律风险与KYC实务

2026年5月15日，上海市捷华律师事务所高级合伙人、管委会主任朱伟国律师应中信银行上海分行特邀，为行内近百位客户经理带来了一场具有前瞻性与实务价值的财富管理闭门分享。本次讲座以“私银客群法律风险洞察与实战策略”为核心议题，旨在通过“法商融合”的跨界视角，打破法律与金融的行业壁垒，赋能一线金融从业者。朱伟国律师并未局限于枯燥的法条释义，而是从客户全生命周期服务的维度切入，将复杂的法律风险防控转化为高净值客户服务中的关键抓手，现场座无虚席，实务交流氛围浓厚。

在当前日益复杂的财富管理市场环境下，高净值客户的需求早已超越了单纯的资产增值，转而向财富保全、风险隔离及有序传承等深层次领域延伸。朱伟国律师在讲座伊始便深刻指出，对于一线客户经理而言，敏锐的法律风险洞察力是精准识别客户痛点、提供综合性财富管理方案的重要基石。为了将抽象的法律概念具象化，朱律师援引了“上海46岁蒋女士遗产使用难题”、“徐汇53岁独身邓女士遗产无人继承案”以及“李春平百亿家产风波”等一系列极具社会影响力的真实案例。通过对这些案例的抽丝剥茧，他生动展示了独居人士、丁克家庭以及民营企业主等特定群体，在面对生老病死等人生重大节点时，因缺乏法律顶层设计而面临的财富流失危机。这些案例不仅深刻揭示了法定继承的固有局限与意定监护制度的现实紧迫性，更为在场的客户经理提供了与客户建立深度信任的沟通契机——即从关切客户的家族安全与财富延续出发，进而探讨资产配置的法律逻辑。

本次讲座的核心亮点，在于朱伟国律师将深厚的法律专业功底深度融入了私银服务的实战场景，生动诠释了“法商融合”的实战价值。他系统性地拆解了涵盖传承风险、婚姻风险、家庭风险、企业风险、代持风险及税务风险在内的“六大风险模块”，并现场演示了如何将这些潜在的法律隐患转化为客户服务的专业切入点。朱律师强调，高净值客户的焦虑往往隐藏在看似平静的资产表象之下，通过“法律+金融”工具的组合运用，客户经理能够协助客户构建起一道坚实的资产隔离与风险防控体系。这不仅是实现资产保全的法律手段，更是确保家族意志得以延续、财富实现有序流转的制度保障。

为了进一步提升客户经理在复杂场景下的实务操作能力，朱伟国律师特别引入了升级版的KYC（了解你的客户）心法，将法商思维贯穿于客户画像构建的全过程。他通过实际承办的脱敏案例，手把手地演示了如何通过详尽分析客户的家庭结构图谱、婚姻财产状况及身心健康背景，精准识别出诸如父母继承导致的外流风险、继子女潜在的继承纠纷以及老年人监护权缺失等隐蔽风险点。在此基础上，朱律师针对性地提出了包含寿险保单架构设计、养老年金规划及意定监护协议签署在内的综合解决方案。他指出，掌握这些法律风险识别技能，能够让客户经理在初次面谈中迅速建立起专业权威，从而为客户提供真正切实可行、量身定制的定制化服务。

朱伟国律师深入浅出的讲解与极具实操性的策略指引，赢得了在场近百位中信银行客户经理的高度赞誉与热烈反响。大家纷纷表示，此次培训不仅极大地拓宽了法律视野，更掌握了一套从风险洞察到方案落地的完整服务逻辑。未来，上海市捷华律师事务所将继续秉持专业精神，深化与金融机构的战略合作，致力于通过“法商融合”的创新服务模式，联手各大金融机构为高净值人群提供全方位、一站式的法律服务，助力家族财富的基业长青。

 

朱伟国  管委会主任、高级合伙人、律师

zhuweiguo@jhlawfirm.cn 

专业领域：

婚姻家事与家族财富管理

公司与商事

教育与培训

争议解决