法商融合护航银发财富——朱伟国律师受邀走进交通大学，为百年人寿全国银保渠道精英专题授课

2026年10月19日，应百年人寿保险股份有限公司邀请，上海市捷华律师事务所高级合伙人、管委会主任、私人财富管理法律服务团队负责人朱伟国律师走进上海交通大学，为百年人寿全国银保渠道的理财经理带来题为《老年人群财产传承风险及应对》的财富管理专题讲座。本次授课聚焦老龄化社会背景下高净值家庭尤其是老年客群面临的财富传承痛点，以真实案例为经、以法律金融工具为纬，为奋战在银保一线的队伍奉上一场兼具专业深度与实战价值的知识盛宴。讲座现场座无虚席，参会理财经理反响强烈。

讲座伊始，朱伟国律师从老年人群财富管理的全局视角切入，系统梳理出困扰老年客群及其家庭的六大法律风险模块——传承风险、婚姻风险、家庭风险、企业风险、代持风险与税务风险，并将父母继承外流、配偶继承外流、继子女及非婚生子女继承外流、隔代传承、传承后失控、跨国传承等十余种高发情形逐一拆解，帮助听众建立起“识别风险—定位风险—化解风险”的清晰分析框架。朱律师强调，财富顾问开展高端客户服务的第一步，不是急于推介产品，而是学会像律师一样问诊，精准把脉客户家庭结构背后潜藏的法律隐患。

围绕风险的成因与破解之道，朱伟国律师以多起社会关注度极高的真实事件为案例展开深入剖析。从独居人士身后遗产归于“无主”的处置困境，到高龄富豪失能后各方围绕监护权展开的激烈博弈，再到独生子女继承巨额遗产后婚变引发的财产旁落、淮海路老洋房涉外继承的漫长诉讼与高额成本，一个个鲜活的故事让在场听众深刻认识到：人身关系的变化必然带来财产关系的重塑，缺乏前瞻规划的家庭往往在风险来临时措手不及。朱律师由此引出意定监护、各类法定遗嘱形式等法律工具的制度价值，阐释了"法律定好监护人、金融备好应对方案"的协同逻辑。

在工具运用环节，朱伟国律师重点剖析了房产作为单一传承方式的成本高、程序繁复、不易变现等现实局限，进而提出摒弃单一路径、走向“多管齐下”的传承理念。他结合保险与信托的实务架构，深入浅出地讲解了寿险保单指定受益人、保险金信托1.0至3.0的迭代升级以及家族信托“三权分立”所实现的资产隔离与定向传承功能，生动概括了金融工具在精准传承、风险隔离、稳定现金流供给、财富稳健增值、隐私保护等方面的独特优势，为银保渠道一线人员提供了将法律风险识别与金融产品配置有机融合的可落地方法论。

整场讲座旁征博引、干货满满，既有律师视角的专业严谨，又有贴近银保销售场景的实战启发。参训理财经理纷纷表示，此次授课打开了法商融合的新思路，今后将更主动地站在客户家庭全生命周期与代际传承的高度审视需求，以专业能力为老年客群守好“钱袋子”、传好家业。

此次受邀授课，是上海市捷华律师事务所私人财富管理法律服务团队深耕财富传承领域、积极服务金融机构与高净值客户的又一次生动实践。未来，捷华律师事务所将继续秉持专业立所、客户至上的理念，发挥在法律与金融交叉领域的核心优势，深化与保险、银行等金融机构的合作交流，以高质量法律服务为万千家庭的财富安全与有序传承保驾护航。